Беспроцентные займы — правда есть или это обман?

Особенности первого займа под 0%

Суть предложения состоит в том, что человек, который впервые обращается в кредитную организацию, может получить кредит без процентов и комиссий. По сути, это своеобразная промо-акция, позволяющая клиенту ближе познакомиться с МФО. Каждая организация предлагает свои условия выдачи микрокредитов. Если одни компании выдают только небольшие займы и лишь на короткий срок, то другие предоставляют крупные суммы на более длительный период.

При этом средства в большинстве случаев выдают без справки о трудоустройстве, поручительстве, доходах. Заемщику достаточно предъявить внутренний паспорт, ИНН и СНИЛС (более точный пакет документов можно найти на сайте ВЗО). Предложение выглядит довольно привлекательно и будет полезно тем, кому деньги нужны срочно. Главное, внимательно перечитать условия договора – особенно те, которые прописаны мелким шрифтом.

Где взять займ без процентов: топ займов под 0% без отказа*

* Сразу хотелось бы внести ясность. Гарантированный займ без отказа — вот это уже скорее уловка и хитрый рекламный ход, чем правда! Никто не может гарантировать выдачу ссуды, даже не зная ничего о Заёмщике. Например, деньги НЕ могут получить люди младше 18 лет и те, кто совсем НЕ имеют дохода. То есть люди, которым просто-напрасто нечем будет возвращать одолженные деньги. Поэтому минимальный процент отказов, но все-таки есть. А как повысить (увеличить) шансы на получение/одобрение займа? Нужно оформить заявку в несколько МФО сразу. Так как у разных организаций свои требования к клиенту.

Займы без процентов на карту (или наличными) предлагают, как правило, только новым клиентам, которые впервые обратились за деньгами в выбранную организацию. Ряд МФО использует такой «бонус» в виде 100% скидки постоянно, а другие компании лишь проводят разовые акции.

Несколько случаев, когда можно получить бесплатный заём под 0%:

• Вы обратились в МФО за займом в первый раз — на нашем сайте Вы найдете по меньшей мере 25 предложений, которые компании устраивают для привлечения новых клиентов. На второй заем (и последующие) беспроцентные предложения, как правило, уже не распространяются. Но нередко при повторном обращении Заёмщикам доступны скидки (как постоянным клиентам) .
• Акции «Приведи друга», «Расскажи о нас знакомым» и так далее. По данному предложению можно получить от МФО хорошую скидку (в 1000, 2000 или 3000 рублей) или небольшой беспроцентный кредит.
• Если у Вас идеальная кредитная история (или просто очень хорошая) без просрочек и долгов. Риски невозврата долга для МФО в этом случае очень малы, поэтому они готовы расширять круг своих клиентов, не получая от них большой прибыли (но при этом смогут немного заработать на комиссиях за выдачу/получение денег).

В сфере микрокредитования такие акции проводятся постоянно. Нужно лишь следить за ними. Например, на нашем сайте.

Преимущества и недостатки займов с нулевой ставкой

Займы и микрокредиты под 0% обладают рядом плюсов:

• Возможность оформить заявку онлайн – для получения первого займа не обязательно посещать офис, все услуги доступны на сайте или в приложении МФО. Это делает процесс очень быстрым и удобным;
• Отсутствие дополнительных платежей – заемщику нужно вернуть только ту сумму, которую он получил, ничего сверху переплачивать не придется;
• Быстрое принятие решений по заявкам – одобрение от микрофинансовой организации поступает уже через несколько минут после отправления заявки. Это позволяет получить нужную сумму оперативно и без лишних задержек.

Имеются у первого займа с нулевой ставкой и некоторые недостатки. Вот лишь несколько из них:

• Присутствие скрытых платежей и условий, способных привести к дополнительным расходам – чтобы избежать проблем, важно внимательно ознакомиться с договором и выяснить все нюансы. При необходимости проконсультируйтесь с юристом;
• Менее выгодные условия предоставления следующих микрокредитов – получив положительный опыт сотрудничества с кредитором, заемщик захочет обратиться к нему снова, но первый займ без процентов выдается один раз. Это значит, что после его погашения человека переведут на типичные для данной компании условия и он больше не сможет рассчитывать на бесплатное кредиты от данной организации. Если вы хотите получить максимально выгодное предложение, заранее поинтересуйтесь, какие бонусы и привилегии полагаются постоянным клиентам.

Как избежать переплаты по первому займу бесплатно?

При оформлении первого займа следует помнить о том, что нулевая ставка перестает действовать даже при малейшей задержке платежа. Если заемщик не внесет плату по кредиту в точно указанный срок, МФО начислит проценты не только за время просрочки, но и за весь период займа. Кроме явной переплаты вас ждет еще и испорченная кредитная история, что усложняет получение кредита или займа в следующий раз.

Совет! Чтобы не забыть о дате платежа, поставьте напоминание на телефон. Сообщения о приближении срока возврата кредитных средств рассылают и сами МФО, но за это часто взимается дополнительная комиссия.

Когда можно получить беспроцентный заем?

Оформить микрокредит без процентов можно при выполнении ряда условий:

• Заемщик ранее никогда не оформлял заем в выбранной микрокредитной организации. В некоторых случаях это требование могут проигнорировать, но действующим или бывшим клиентам деньги выдают на более короткий срок (до 7 дней). Для новых заявителей этот период составляет от 15 до 30 дней;
• В основном под 0% выдают небольшие суммы – до 10-15 тыс. руб. Крайне редко – до 30 тыс.;
• В некоторых МФО нельзя получить беспроцентный заем, если ранее вы уже пользовались подобными предложениями в других микрофинансовых организациях. Эту информацию можно легко отследить в кредитных историях;
• Погашать сумму нужно в соответствии с графиком – чаще всего ее вносят одним платежом не позже указанной даты. Не забывайте о том, что иногда перевод денег занимает несколько дней, поэтому его стоит делать заранее;
• Минимальный возраст заемщика составляет не менее 18 лет;
• Еще одним обязательным условием для оформления микрокредита является наличие регистрации на территории РФ (хотя бы временной);
• Для получения денег необходимо иметь электронный кошелек или банковскую карту платежных систем МИР, Mastercard и Visa.

Совет! Если вы сомневаетесь в том, что сможете вовремя выплатить деньги, выберите любой другой вид микрокредитования. Это позволит сохранить чистую кредитную историю и спасет вас от пени.

Когда стоит брать заем под 0% годовых?

Ситуаций, в которых оформление займа будет наиболее подходящим решением, существует очень много. Рассмотрим лишь основные:

• Повышение расходов на коммунальные услуги или наличие долгов – такие трудности могут возникнуть по причине роста цен;
• Покупка или ремонт машины – личный автомобиль уже давно перестал быть роскошью, для многих это самое удобное средство передвижения, позволяющее в краткие сроки добраться до работы, школы, больницы, детского сада, магазина и других мест;
• Ремонт квартиры или дома – иногда такая необходимость может быть вызвана внезапными повреждениями (пожар, замыкание электропроводки, затопление, авария водопровода и др.). Также деньги могут пригодиться при необходимости проведения капитального ремонта;
• Лечение – внезапное ухудшение самочувствия и проблемы со здоровьем нужно устранять в оперативном порядке. Для этого тоже понадобятся немалые деньги, которые можно занять у микрокредитной организации.

Брать средства в долг путем оформления займа можно и в других ситуациях, но лучше не тратить их на ненужные и спонтанные покупки.

Как правильно пользоваться кредитными средствами?

При оформлении первого займа под 0% годовых возьмите на заметку несколько советов.

Совет 1. Внимательно перечитайте все разделы договора, обращая особое внимание на размер микрокредита, сроки его погашения, возможные штрафы за просрочку платежа, наличие дополнительных комиссий, индивидуальные условия с указанием платных услуг и т. д. Чтобы избежать непредвиденных расходов, убедитесь в том, что четко понимаете, что от вас требуется.

Совет 2. Помните, заем – это временное решение проблемы. Деньги придется возвращать. И если мы берем чужие, то возвращаем свои. Не злоупотребляйте услугами МФО и пользуйтесь ими только тогда, когда вам действительно нужна финансовая помощь.

Совет 3. Не просите больше той суммы, которая вам нужна.

Совет 4. Строго соблюдайте график платежей.

Совет 5. Перед обращением в МФО оцените свой бюджет – хватит ли у вас ресурсов, чтобы вернуть деньги в срок?

Совет 6. Не останавливайтесь на первом попавшемся предложении – сравните условия разных кредиторов и выберите самые выгодные.

Совет 7. Если вы часто берете займы или кредиты, старайтесь вовремя их погашать. Это позволит улучшить кредитную историю и получать более выгодные предложения в будущем.

Совет 8. При оформлении заявки внимательно проверяйте указанные данные, чтобы избежать ошибок.

Как проверить надежность микрокредитной организации?

Решив воспользоваться услугами той или иной микрокредитной организации, хорошо изучите ее репутацию. Для этого почитайте отзывы других клиентов на форумах и независимых площадках, оцените уровень ее честности и надежности, проверьте лицензию и документы, убедитесь, что деятельность компании ведется в соответствии с российским законодательством. Также удостоверьтесь в том, что выбранный вами кредитор состоит в реестре саморегулируемой организации (СРО) и МФО ЦБ. Не доверяйте непроверенным и мало кому известным сервисам, избегайте подозрительных рекламных объявлений.

Еще одним важным моментом, на который нужно обратить внимание, является сайт МФО. Он должен принадлежать соответствующей организации (иначе ваши данные могут попасть к мошенникам) и содержать все ее документы – разрешения, лицензии, регистрации, свидетельства, условия возврата займов и пр.